9 Fintech Pinjaman Uang Cepat & Mudah Non Bank

Selama ini, masyarakat mengandalkan bank untuk mencari pinjaman, namun proses di bank terkenal lama dan berbelit. Sekarang ada 9 Fintech yang menawarkan pinjaman uang cepat non bank dengan syarat lebih mudah. Apa saja mereka dan kenapa mereka lebih unggul ?

Banyak masyarakat Indonesia ‘un-bankable’. Mereka ingin meminjam namun ditolak oleh bank karena berbagai alasan, seperti jaminan, dokumen dan penghasilan.

Salah satunya bank mensyaratkan orang memiliki riwayat kredit untuk bisa mengajukan pinjaman. Misalnya, ingin mengambil KTA, bank mewajibkan peminjam sudah punya kartu kredit.

Tidak semua orang punya riwayat kredit karena memang tidak pernah bisa berhubungan dengan bank. Lalu mereka ini mau pinjam uang kemana ?

Kondisi ini tampaknya peluang bisnis. Karena pasarnya sangat besar, yaitu mereka yang membutuhkan pinjaman tetapi tidak bisa ke bank.

Studi International Finance Corporation (IFC), anak perusahaan World Bank, menunjukkan di Indonesia terdapat 20 juta UKM dengan akses kredit terbatas dengan estimasi potensi pinjaman sebesar $27 miliar.

Muncullah alternatif pinjaman uang cepat dan mudah non bank. Mereka berbentuk FinTech, yaitu perusahaan yang memanfaatkan teknologi untuk menawarkan produk keuangan inovatif.

Fintech dianggap cocok dengan pasar di Indonesia. Karena meskipun masyarakat belum punya akses keuangan, namun penetrasi kepemilikan dan penggunaan telpon selular sangat tinggi.

Ini daftar 9 Finctech yang menawarkan pinjaman non bank yang cepat dan mudah.

#1 UangTeman


UangTeman.com menawarkan pinjaman secara online tanpa jaminan untuk kebutuhan kecil dalam jangka pendek. Jumlah pinjaman maksimum Rp 2 juta selama paling lama 30 hari.

Proses pengajuan cukup mudah dan cepat. Dana dijanjikan dicairkan (masuk rekening) paling lambat 2 hari sejak pengajuan untuk pinjaman pertama dan 3 jam untuk pinjaman berikutnya.

Pinjaman ini bisa menjadi alternatif diluar bank. Karena proses di bank lebih lama dan minimal pinjaman di bank lebih tinggi (diatas Rp 5 juta).

Hal yang perlu diperhatikan adalah biaya layanan UangTeman yang cukup tinggi. Dipatok sekitar 1% per hari.

Itu sebabnya pinjaman online ini sebaiknya digunakan untuk mereka yang butuh emergency loan. Mereka yang perlu bridging loan.

#2 Drrupiah


Drrupiah.com menawarkan pinjaman online tanpa jaminan seperti UangTeman untuk kebutuhan jangka pendek dalam jumlah kecil. Jumlah pinjaman sedikit lebih tinggi, yaitu Rp 4 juta rupiah selama paling lama 30 hari.

Lembaga ini menjanjikan proses yang cepat dan mudah. Pencairan bisa dilakukan di hari yang sama jika memiliki rekening Bank Mandiri. Namun, di luar rekening Mandiri tidak dijelaskan prosesnya berapa lama.

Biaya layanan sekitar 1% sehari. Cukup tinggi bunganya sehingga dianjurkan untuk yang memang membutuhkan pinjaman cepat saja.

#3 Amartha


Amartha.com menawarkan pinjaman tanpa jaminan untuk pengusaha kecil yang memiliki usaha di Bogor dan Bandung. Pinjaman mulai dari Rp 2 juta dengan tenor 3, 6, dan 12 bulan.

Yang membedakannya, mereka ini adalah group lending. Pengajuan pinjaman harus dilakukan dalam kelompok yang terdiri atas beberapa anggota.

Para calon peminjam diminta membentuk kelompok 15 – 20 orang di lokasi tempat tinggalnya. Syarat anggota adalah pengusaha perempuan yang memiliki kebutuhan modal Rp 2 juta.

Sebelum pinjaman diberikan, Amartha melakukan pelatihan wajib kepada setiap calon peminjam dalam kelompok tersebut. Tujuannya supaya kelompok bisa membuat proposal pengajuan kredit.

Proposal kredit yang telah dikaji akan ditawarkan kepada para investor yang akan memberikan pembiayaan. Setelah mendapatkan komitmen dana dari investor, Amartha akan memfasilitasi aqad dan pencairan kepada peminjam.

Setelah pinjaman cair, kelompok tersebut wajib mengadakan pertemuan mingguan dan setiap anggota wajib hadir. Dalam pertemuan tersebut, Amartha akan memonitor perkembangan usaha dan mengumpulkan pembayaran pinjaman.

#4 Taralite


Taralite.com menawarkan pinjaman online dengan jaminan. Meskipun disebutkan menawarkan pula pinjaman tanpa jaminan, namun informasi di situs tidak jelas mengenai persyaratan pinjaman tanpa jaminan.

Jaminan yang diterima adalah kendaraan bermotor dalam bentuk bukti kepemilikan (BPKB) dan kepemilikan rumah. Jenis jaminan ini menentukan tingkat bunga yang dibebankan ke peminjam.

Bunga pinjaman berkisar 1% flat / bulan untuk jaminan BPKB mobil dan Sertifikat Kepemilikan Rumah. Dan 2%flat/bulan untuk jaminan BPKB motor.

Jumlah pinjaman tergantung nilai jaminan. Estimasi plafond peminjaman 70% – 80% dari nilai pasar jaminan.

Tempo cicilan adalah: 1, 2, 3 tahun dengan jaminan BPKB kendaraan dan hingga 5 tahun dengan jaminan Sertifikat Kepemilikan Rumah.

Didalam situs disebukan bahwa proses pengajuan pinjaman melalui survei kepada calon kreditur dan penilaian jaminan. Karena itu, prosesnya tidak bisa cepat.

Pinjaman ini cocok untuk yang membutuhkan jumlah pinjaman dalam jumlah besar. Namun tidak cocok untuk mereka yang membutuhkan pinjaman cepat dalam waktu singkat.

#5 Investree


Investree.id adalah tempat yang mempertemukan orang yang punya dana dan orang yang butuh dana. Ini adalah marketplace antara peminjam dan pemberi pinjaman.

Calon peminjam bisa mengajukan kredit secara online melalui situs Investree. Pinjaman dikategorikan untuk karyawan dan pengusaha.

Semuanya pinjaman tanpa jaminan. Namun, pihak Investree menetapkan sejumlah persyaratan.

Untuk karyawan, Investree memberikan pinjaman kepada mereka yang bekerja di perusahaan yang sudah kerjasama dengan Investree. Syaratnya, berdomisi di wilayah Jabodetabek dan minimum pendapatan Rp 3.1 juta.

Untuk pinjaman usaha, Investree memberikan invoice financing (pembiayaan modal kerja dengan jaminan tagihan). Perusahaan harus memiliki hubungan bisnis dengan institusi besar (ex: perusahaan publik, perusahaan multinasional, BUMN, dan lembaga pemerintahan).


#6 Modalku


Modalku.co.id adalah juga marketplace yang mempertemukan peminjam dan pemberi pinjaman. Pinjaman diberikan untuk tujuan usaha.

Salah satu produknya adalah pinjaman kepada pemilik toko online di Tokopedia yang berdomisili di Jabodetabek. Limit Rp. 10 juta – 50 juta dengan tenor 1-2 bulan dan waktu proses 3 hari kerja.

Bunganya dipatok 2% flat per bulan. Pinjaman dibayar sekaligus (pokok + bunga) di akhir tenor sehingga tidak ada sistem cicilan.

Syaratnya, pemilik toko online sudah terdaftar minimum 6 bulan di Tokopedia. Warga Negara Indonesia dan usia 21 – 55 tahun. Dokumen scan KTP, KK, dan NPWP.

#7 Koinworks


Koinworks.com menawarkan pinjaman usaha yang berjalan minimal 2 tahun dan lokasi di Jabodetabek. Minimum pinjaman adalah Rp 10 juta.

Bunga 0.75% sampai 1.7% flat per bulan. Tingkat bunga ditentukan berdasarkan grading yang diberikan oleh Koinworks.

Selain bunga, ada biaya – biaya lainnya. Biaya persetujuan Kredit : 2% – 4%; Asuransi Jiwa: 0.24% dan biaya administrasi: Rp100,000.

Proses pengajuan kredit dilakukan dalam beberapa tahap. Ada 5 tahap yang perlu dilewati.

Pertama, isi formulir secara online. Kedua, jika memenuhi syarat, bunga disampaikan dan melanjutkan ke proses berikutnya. Ketiga, upload dokumen yang dipersyaratkan. Keempat, setelah dokumen diverifikasi dan pinjaman disetujui, pinjaman akan diposting pada sistem Koinworks agar pendana memulai proses bidding. Kelima, pencairan pinjaman, setelah pinjaman sudah didanai 100%, dana ditransfer ke rekening bank peminjam.

#8 Mekar


Mekar.id menawarkan pinjaman tanpa jaminan dan dengan jaminan kepada pemilik usaha (perorangan atau UD/CV/PT). Jumlah pinjaman mulai dari Rp 20 juta sd Rp 500 juta dengan jangka waktu 12 bulan.

Persyaratannya adalah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi; pendapatan usaha > Rp. 100 juta / bulan; memiliki rekening bank; usaha telah beroperasi selama lebih dari 12 bulan. Tanpa jaminan untuk pinjaman di bawah Rp 100 juta

Bunga efektif per tahun 36%. Pinjaman Rp. 100 juta berarti membayar Rp. 120.5 juta (20.5% bunga flat).

Prosesnya, calon peminjam mengajukan pinjaman secara online. Lalu, agen Mekar menghubungi untuk membuat janji. Agen Mekar mengisi permohonan kredit dan detail pribadi melalui Aplikasi onlin, termasuk foto KTP dan dokumen lainnya.

Setelah kunjungan, Anda akan menerima panggilan dari petugas Mekar untuk memverifikasi beberapa informasi.Jika disetujui, Agen datang dengan membawa perjanjian kredit yang sudah dicetak ditandatangani.

Dana pencairan biasanya ditransfer satu hari setelah kontrak ditandatangani ke rekening bank yang telah ditunjukkan ke agen selama pengajuan kredit.

#9 Pinjam


Pinjam.co.id menerapkan gadai secara online yang menawarkan pinjaman mulai dari Rp 200 ribu. Barang yang diterima sebagai jaminan wajib atas kepemilikan langsung, yaitu: sepeda motor, mobil, laptop, handphone, tablet pc, kamera, dan perhiasan emas.

Jika terjadi masalah dari kepemilikan ganda atas barang jaminan maka peminjam yang akan bertanggung jawab secara penuh dan menyelesaikan hal tersebut hingga selesai. Tidak boleh menggadaikan barang yang bukan miliknya.

Ada 3 langkah yang perlu dilakukan.

Pertama, calon peminjam mengisi secara online kategori barang jaminan dan keterangan lengkap. Hasilnya adalah taksiran online atas barang jaminan.

Kedua, calon peminjam memilih cara serah terima barang dengan fasilitas antar jemput barang, mengantar sendiri atau menemui penaksir. Setelah barang diterima, Pinjam memeriksa serta menilai barang serta memberikan penawaran.

Ketiga, jika setuju dengan penawaran dari Pinjam, konfirmasi pinjaman dikirimkan dan selanjutnya dana dicairkan melalui transfer bank. Di dalam situs tidak dijelaskan berapa persen Pinjam akan memberikan pinjaman dari nilai barang.

Tarif dasar biaya pinjaman kami adalah 0,7% per minggu. Ditambah biaya asuransi dan biaya antar jemput barang.

Kesimpulan
Bisa dilihat bahwa perusahaan FinTech ini berupaya menawarkan produk – produk keuangan inovatif

source : duwitmu.com